Россияне, не имеющие возможности расплатиться с кредиторами, могут избавиться от долговой кабалы, объявляя себя банкротами. Такую возможность им дает вступающий в силу с 1 октября закон о банкротстве физических лиц.
Одними из первых, кто рискнет воспользоваться процедурой банкротства, могут стать валютные ипотечные заемщики, размер задолженности которых после девальвации рубля почти в два раза превысил стоимость их жилья.
Массовости в банкротстве пока не будет, уверяют банки. Тем не менее, с первых дней работы закона они планируют опробовать данную процедуру на своих должниках.
"Должник вправе обратиться с заявлением о банкротстве независимо от суммы неисполненных обязательств, даже если долг составляет 50 тысяч рублей", - говорит руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса "Пепеляев Групп" Юлия Литовцева. - Но в этом случае гражданину придется лишь доказать наличие у него признаков неплатежеспособности, то есть то, что он не может расплатиться с кредиторами".
Но подать на банкротство, помимо самих граждан могут и их кредиторы, при этом не только банки. Согласно закону на банкротство гражданина может подать любой кредитор, если задолженность перед ним составляет не менее 500 тыс. рублей, а просрочка по ней более трех месяцев. Не получая решения суда, потребовать признать гражданина неплатежеспособным могут банки, налоговые службы, а также кредиторы, имеющие доказательства признания гражданином своего долга.
"Видимо, если у кредитора будет некое письменное признание от гражданина своего долга, то кредитор может без решения суда подать на его банкротство", - отмечает партнер коллегии адвокатов "Юков и партнеры" Светлана Тарнопольская.
По ее словам, подать на банкротство сможет даже и сосед, если у него есть соответствующая расписка о задолженности. "Но вот соседу или любому другому подобному кредитору необходимо будет сначала с распиской обратиться в суд, и лишь на основании его решения уже инициировать банкротство", - отметила адвокат.
До признания гражданина банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.
Реструктуризация долгов, предусматривающая пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Продолжительность процедуры - до трех лет. Ее особенностью является то, что на весь период реструктуризации приостанавливается начисление процентов, неустоек, штрафных санкций. Конфискация имущества, которая проводится в случае, если банк выдал кредит заемщику под залог этого имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга.
Также должник и кредитор могут заключить мировое соглашение
Тарнопольская резонно отмечает, что все имущество, которое подлежит хоть какой-то регистрации, можно будет отследить, а вот такие ценные вещи, как ювелирные украшения, антиквариат, отследить очень сложно, если гражданин захочет их спрятать или передать друзьям на хранение.
По мнению экспертов, из тех должников, которые поспешат воспользоваться законом, условно можно выделить две группы: добросовестные и недобросовестные.
"К числу добросовестных должников можно отнести тех, кто стал таковым в связи с объективными экономическими обстоятельствами или принял не взвешенное финансовое решение: валютные заемщики, поручители по кредиту за недобросовестных знакомых, попавшие в тяжелые жизненные обстоятельства граждане", - считает директор юридического департамента СМП Банка Ирина Данилина.
По ее словам, для некоторых из них восстановление платежеспособности маловероятно, и они могут воспользоваться процедурой банкротства, чтобы сбросить с себя финансовое бремя.
К категории недобросовестных должников относятся "профессиональные" должники и кредитные мошенники.
"Можно предположить, что большая часть банкротств придется на такие сегменты как потребительский кредит и ипотека, регионами-лидерами станут Москва и Московская область, а также ряд других крупных городов как Санкт- Петербург, Краснодар и Новосибирск", - отмечает президент "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева.
В числе первых, кто может подпасть под процедуру банкротства, валютные ипотечные заемщики. В законе прописано, что взыскание нельзя обратить на единственное жилье должника за исключением, если оно не находится в залоге у банка.
"В результате, если единственная квартира является залогом по кредиту, то ее невозможно будет сохранить, ее все равно изымут и продадут в пользу залогового кредитора по ипотеке", - уверена Тарнопольская.
|
Общество защиты прав потребителей Пермского края © 2009 - 2021 г. Пермь, ул. Куйбышева, 50/А, офис 420 (4 этаж - в конце коридора) |